Nội dung chính
Tiền di động đang trở thành kênh thanh toán không tiền mặt thiết yếu, và Nghị định 368/2025/NĐ-CP vừa cập nhật quy định quan trọng cho người dùng.
1. Tổng quan về Nghị định 368/2025/NĐ-CP
Nghị định này gồm 4 chương, 34 điều, quy định chi tiết về hoạt động cung ứng, quyền lợi và trách nhiệm của các bên liên quan tới dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam.
2. Điều kiện và thủ tục mở tài khoản Tiền di động
2.1. Đối tượng được phép mở tài khoản
Chỉ công dân Việt Nam có số thuê bao viễn thông hợp pháp, hoặc người nước ngoài có giấy tờ tùy thân hợp lệ, mới có thể đăng ký tài khoản.
2.2. Quy trình thực hiện
- Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy khai sinh…) tại tổ chức cung ứng.
- Tổ chức thực hiện xác minh KYC (Know Your Customer) và kiểm tra sinh trắc học theo Điều 8 và Điều 12 của Nghị định.
- Khi hồ sơ hợp lệ, ký hợp đồng mở tài khoản (Điều 9) và nhận thẻ/ứng dụng.
Trong trường hợp hồ sơ không đủ hoặc phát hiện tài liệu giả mạo, tổ chức phải thông báo và có quyền từ chối mở tài khoản hoặc báo cáo cho cơ quan quản lý.
3. Quy tắc giao dịch và hạn mức
3.1. Đơn vị tiền tệ
Tất cả giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam (VND). Việc quy đổi ngoại tệ chỉ được thực hiện qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
3.2. Hạn mức tối đa
Hạn mức tổng giao dịch (chuyển tiền + thanh toán) cho mỗi khách hàng tại mỗi tổ chức không được vượt quá 100 triệu đồng trong một tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán.
Khách hàng vẫn có thể sử dụng hạn mức phụ cho các dịch vụ công, học phí, bảo hiểm, v.v., nhưng tổng cộng vẫn không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.
4. Các hình thức nạp và rút tiền
- Nạp tiền mặt trực tiếp tại điểm kinh doanh.
- Nhận tiền từ tài khoản thanh toán VND, thẻ ghi nợ ngân hàng trong và ngoài nước.
- Nhận tiền từ ví điện tử và từ tài khoản Tiền di động khác.
- Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.
5. Lưu ý đặc biệt
Khách hàng khuyết tật hoặc dưới 14 tuổi cần có người đại diện cung cấp giấy tờ phù hợp và tổ chức cung ứng phải hỗ trợ quy trình phù hợp.
Đối với khách hàng nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, việc xác minh có thể thực hiện qua bên thứ ba hoặc công ty đại diện được ủy quyền.
